スルガ銀行には不正融資の疑いがかけられ金融庁が調査に乗り出している。
すでに、貸し付け審査過程で必要要件の通帳の現預金に関し、通帳の現物を確認せず、コピーだけを添付、そのコピーが改ざんされていたことが発覚、それも同社関係融資に対し、同行の十数店舗で同様な手口で融資が行われ続けていたことが判明している。
スマートデイズ関連オーナー融資は約１０００億円にのぼり、多額の不良債権化が懸念されている。同行については、借入者から訴訟も提起されている。

スルガ銀行としては、日銀のマイナス金利下、金利も高く取れ、担保設定もしており、不動産価格の上昇により、焦げ付いても最終的な損害＝リスクはほとんどないと見てオーナー融資を積極的に続けていたものと見られる。

地方銀行はリスクをとらなければ利益を上げられない超長期にわたる超低金利時代という現実がある。スルガ銀行は以前からそうしたリスク商売を得意とし、急成長させてきた経緯があり、金融庁の調査は今回の案件と付随してそうしたリスク融資を調べ上げるものと見られる。

なお、下記債権者名簿は、裁判所へ民事再生申請時に提出された書面の債権額であり、その後変動している。

追、ハナ信用組合は在日朝鮮系信用組合である。